депозиты

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новичков. Но им можно становиться снова:

Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 23% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 23% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 22% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

( Читать дальше )

ЦБ неожиданно сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых, что отразилось на рынке депозитов: ставки остаются высокими, но их снижение возможно уже в 2025 году. Прогнозы экспертов расходятся, но большинство ожидает, что регулятор не будет менять ставку до середины года, а затем может понизить её до 18%.

Средние ставки по вкладам в топ-10 банков в начале года составят 22–23%, при этом возможно превышение ключевой ставки на 1–2 п.п. из-за конкуренции за ликвидность. Крупные банки сохранят премиальные условия для определённых категорий клиентов, а небольшие организации могут предложить ставки выше среднерыночных.

С июля 2025 года вступают в силу ужесточённые нормативы краткосрочной ликвидности для крупных банков, что увеличит разрыв ставок между системно значимыми банками и остальными игроками. Вкладчики должны учитывать, что повышенные проценты могут сопровождаться рисками.

С 2024 года изменилась система налогообложения вкладов: необлагаемая сумма зависит от максимальной ключевой ставки за год. Для доходов за 2024 год лимит составил 210 тыс. руб. (1 млн руб. × 21%). Сумма на 2025 год будет определена в декабре. Доходы сверх лимита облагаются НДФЛ в размере 13–15%.

( Читать дальше )

Тренд на снижение доходности вкладов в крупнейших банках продолжает усиливаться. Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк и ряд других крупных игроков после решения ЦБ сохранить ключевую ставку начали поэтапно снижать ставки по депозитам. В то же время небольшие банки, такие как Свой-банк, наоборот, повышают ставки, достигая максимальных 24–26% годовых.

Крупные банки благодаря устойчивому финансовому положению и доступу к разным источникам фондирования снижают доходность вкладов, оптимизируя затраты. Небольшие же банки, конкурируя за ликвидность, вынуждены предлагать более высокие ставки, чтобы привлечь вкладчиков.

Средняя доходность депозитов остается на высоком уровне: по трехмесячным вкладам — 21,23%, по шестимесячным — 22,76%, по годовым — 22,35% годовых. Однако эксперты не ожидают массового перетока клиентов в небольшие банки, так как надежность и репутация остаются ключевыми факторами выбора.

Сохранение высоких ставок по вкладам создает риски для прибыльности небольших банков, особенно если в будущем ключевая ставка будет снижена.

( Читать дальше )

В декабре россияне проявляют интерес к более рискованным финансовым инструментам, несмотря на доминирование вкладов как основного способа сбережений в 2024 году. После неожиданного решения Центробанка оставить ключевую ставку без изменений и выплат годовых бонусов сотрудникам, активность на фондовом рынке увеличилась.

Индекс Мосбиржи за декабрь вырос на 15% и закрепился выше 2700 пунктов. Это связывают с «ралли Деда Мороза» и привлекательными оценками российских компаний. Инвесторы заинтересованы в добавлении устойчивых и прибыльных компаний в свои портфели, особенно на фоне возможного смягчения геополитической напряженности в 2025 году.

Эксперты рекомендуют диверсифицировать вложения: часть инвестировать в краткосрочные облигации и вклады, а остальное — в акции, особенно если горизонт инвестирования превышает 10 лет. Однако годовые и более долгосрочные депозиты в текущих условиях не рекомендуются из-за возможных изменений в ставке ЦБ и инфляции.

Эльвира Набиуллина предупредила, что регулятор может вернуться к повышению ставки в феврале 2025 года, если замедление кредитования не окажется устойчивым. Тем временем банки начали снижать ставки по вкладам, что делает инвестиции в облигации и акции более привлекательными для долгосрочного роста капитала.

( Читать дальше )

Ранжирование вкладов здесь эквивалентно годовой эффективности для корректного сравнения вашей выгоды вне зависимости от срока вклада.

Вне зачёта проходят «Народные вклады» Промсвязьбанка с 30% годовых.

1️⃣ Акцепт, «Рождественский» — 23% на 181 день, выплата в начале (эфф. ст. 25.96%), от 50 тыс. руб, на новые деньги с 01.12.2024, иначе меньше на 0.5%. Без пополнений и снятий.
Страничка

2️⃣ ББР Банк, «Яркая звезда» — 24.45% на 91 день, выплата в конце, от 1 млн руб (при сумме от 100к ставка меньше на 0.25%) при открытии онлайн. Без пополнений и снятий.
Он же: 24.7% на 181 день от 1 млн.
Страничка

3️⃣ Дальневосточный, «Новые возможности» — 23.9% (снижение с 29.12!) на 275 дней от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 25.91%).
Для новых клиентов (обнуление 90 дней).
Страничка

4️⃣ Тендер-Банк: «Реальность on-line» — 23.8% (ступенчатая ставка) на 181 или 23.5% на 270 дней от 500 тыс. руб, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 25% и 25.4%), без пополнений и снятий. Только для клиентов, имеющих действующую карту банка на 01.12.24.

( Читать дальше )

МКБ
Снизил максимальную ставку по своим накопительным продуктам с 25% до 24%, но
ее можно получить только при условии ежемесячных покупок по карте банка на сумму не менее 10 тыс. руб.
Без этих трат банк снижает доходность депозита еще на 2 процентных пункта.
Ставки на новогодний вклад у МКБ «похудели» на 1-1,5% в зависимости от срока.
По вкладу «МКБ. Перспектива» на 1 процентный пункт, до 23–24% годовых в зависимости от срока


Газпромбанк
Опустил доходность по вкладам на короткий срок на 1 процентный пункт — до 23%.
Опустил ставки на 0,7–1 процентный пункт по депозитам «Новые деньги» и «В Плюсе»

Альфа-Банк
Сильнее всего снизил ставку по вкладам для «новых денег» сроком на полтора, два и три года — с 25% до 22%.
Условия по вкладам для пенсионеров, которые можно было открыть под 25,5-26% годовых, тоже значительно ухудшились.
Теперь без учета капитализации максимальная ставка составит 23,12% на срок три месяца.


Банк «ДОМ.РФ»
По вкладам «Мой дом (без снятия и пополнения)» и «ДОМа лучше» снижение ставок составило 0,6–2 процентных пункта в зависимости от срока.

( Читать дальше )

Значит, расклад такой… НС в большинстве банков — это базовая ставка + приветственный бонус на 2-3 мес. В совокупе это Х+У = 21%))) Вся фишка счёта именно в возможности в любое время отказаться от процентов за месяц и вывести сумму назад. Вопрос следующий: возможно ли делать месячную маржу, эквивалентную 20% годовых на брокерском счёте и иметь возможность вывести сумму?! 
В чём? где? когда?..

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.


Ссылка на источник

— На этой неделе во многих банках стали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. Некоторые банки оставили без изменения свои предложения по сберегательным продуктам. Повышения ставок не обнаружено!

— Из позитивного: Офиц. Инфляция высокая, но потихоньку замедляется. На финансовых рынках, за неделю, произошёл хороший рост.

— Из негативного: Небольшой инсайд, на совещание с Собяниным С.С., моему руководству была доведена информация о том, что в 25 году, необходимо оптимизировать процессы и перейти к эффективному и экономному использованию денежных средств, которые выделяются городом в рамках гос. Контрактов. Простыми словами, проекты необходимо удешевить и упростить, людей подсократить.

Вывод: Что будет после нового года, точно сказать никто не может. Но судя по всему, власти, решили заняться охлаждением «перегретой экономики», для борьбы с инфляцией. Что из этого выйдет, покажет время. Т.к. если рубль опять начнет штормить, или что-то случиться с ценой на нефть, о снижении инфляции можно только мечтать.

( Читать дальше )